Vous trouverez ici les informations nécessaires à la compréhension de l’affacturage (ou factoring). Cette solution de financement du poste clients est devenue depuis quelques années la première source de financement court terme des entreprises, devant le découvert.
Vous cherchez à financer la croissance de votre entreprise ou à sécuriser le financement de votre cycle d’exploitation ? Venez en découvrir plus.
Ce type de factoring est la solution la plus souvent mise en place par les PME et TPE françaises. Grâce à elle, les entreprises reçoivent immédiatement (en 24 ou 48 heures) le paiement de leurs factures cédées. Découvrez précisément comment est mis en place un contrat d’affacturage classique (ou full factoring) ainsi que les frais associés :
Depuis plusieurs années, l’affacturage ponctuel est apparu et s’est développé pour répondre à un besoin temporaire de financement des entreprises. Il s’agit d’une solution souple permettant de ne céder au factor qu’une ou plusieurs factures sans avoir à s’engager sur un volume minimum annuel ou une durée.
Ce type de factoring a ses propres caractéristiques et avantages, comme la flexibilité, la simplicité, la rapidité et le coût.
L’affacturage confidentiel (également appelé « non notifié ») est une solution permettant à l’entreprise d’obtenir un financement de ses factures sans mention du factor. Les règlements se font sur un compte bancaire ouvert au nom de l’entreprise et celle-ci conserve la gestion de son poste clients.
Découvrez le fonctionnement d’un contrat d’affacturage confidentiel et ses avantages comme le renforcement des relations commerciales ou la garantie du risque clients.
Un factor (appelé société d’affacturage en français) est un établissement de crédit proposant des solutions d’affacturage aux entreprises. Un factor répond aux besoins de trésorerie de toutes les entreprises B2B, quel que soit leur taille ou leur secteur d’activité.
En plus du financement, la société d’affacturage peut prendre en charge les services suivants :
Le courtier en affacturage est un intermédiaire en opérations de banque (IOB). Son objectif est de trouver le contrat d’affacturage le plus adapté à son client. Le courtier interviendra dans la négociation des conditions, dans la mise en place opérationnelle et dans le suivi et l’amélioration du contrat après la signature. Un courtier en affacturage doit être :
L’affacturage a encore trop souvent l’image d’une solution de financement dédiée aux contextes de difficultés. Même si ce financement est pérenne et permet de sécuriser le financement de son exploitation, il est également utilisé dans d’autres moments de la vie d’une entreprise :
Il est important d’étudier attentivement les offres commerciales reçues de la part des sociétés d’affacturage. Ces offres résument les termes et conditions du contrat à venir et seront confirmées lors d’un comité de crédit. Le rôle du courtier est d’accompagner l’entreprise dans le choix de l’offre d’affacturage répondant au mieux à ses besoins de financement.
L’offre d’affacturage se divise en deux catégories :
Un nombre croissant de PME et TPE décident de recourir à l’affacturage pour répondre à leur besoin de trésorerie et accompagner leur croissance. En effet, elles souhaitent améliorer leur BFR (besoin en fonds de roulement), mais également limiter l’impact des retards de paiement. Le contrat d’affacturage peut également inclure :
Pour préparer la reprise économique, les entreprises peuvent combiner leur PGE (Plan Garanti par l’Etat) à l’affacturage.
Le Prêt Garanti par l’Etat est une avance de trésorerie couvrant jusqu’à 3 mois de chiffre d’affaires de l’année 2019 ou 2 années de masse salariale, en fonction de l’âge de l’entreprise. Alors que l’affacturage permet le financement immédiat des factures cédées à une société d’affacturage. Ces deux outils permettent aux entreprises de renforcer leur trésorerie. D’ici quelques mois, les PGE devront être remboursés et les entreprises chercheront à limiter l’impact de ces remboursements sur leur trésorerie… et pourquoi pas, grâce à l’affacturage !
Depuis plusieurs années, certaines sociétés d’affacturage ou courtiers en affacturage s’intéressent au secteur du BTP. Cette année, ce secteur connait une importante hausse avec un rebond d’activité d’environ 10% malgré un contexte global compliqué. Dans cet article, découvrez :
Pour les entreprises, la gestion du poste clients est nécessaire afin d’éviter de mauvaises surprises et de s’assurer d’être en bonne santé financière. Avec la crise de la Covid-19, les délais de paiement ont augmenté de 8,6 jours et cette tendance devrait continuer. Dans un tel contexte, bien gérer le poste clients est encore plus nécessaire pour éviter des problèmes de trésorerie. Grâce à l’affacturage classique, par exemple, il est possible d’externaliser la gestion du poste clients au factor. Cela correspond aux 3 services suivants :
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